长者适合买保险吗?

长者适合买保险吗?


大部分现正处于老年阶段的长者都没有购置医疗保险,一方面在他们壮年时期,保险业在马来西亚尚未蓬勃发展,以致一般人对保险的认识不多;但更多时候不少人是偏向负面思考,认为购买保险等同会与不祥之事扯上关系;而且也有的人认为与其把钱拿来每月供保险,而自己可能终其一生都用不上这笔保险费,倒不如自己储蓄起来更有保障。

可是,现代人的患病机率已大大提升,归因于不良生活习惯或食安危机。住院、治疗皆需一笔庞大费用,可说是突如其来、无从预测的开支,且往往不涵括在原有退休金的预算之内。随着马来西亚逐渐迈入高龄化社会,保险业亦开始瞄准长者市场,相继推出乐龄保险,以助长者安心度过老后人生。

据大东方人寿理财规划师李雪晶提供的例子,大东方保险公司最近推出的“美满乐龄计划”(Great Golden Gift),属于人寿保障计划,专设计予50岁或以上已患严重疾病者和被保险拒绝承保者,为不曾购买保险的长者提供了一份保障,倘若有朝一日意外离世,可留下一笔钱给下一代。另外,其保费低廉,是没有收入的长者尚能承担得起的。

除了以上所述的大东方,其实每一家保险公司都有推行乐龄保险,而且此类型保险在我国并不算是新兴产品。不过,长者必须符合一定条件方能投保,主要以他们的健康及承保年龄作为受保的考量因素。面向长者市场的一般是以下三种保险:

  1. 人寿保险
    如若不幸离世,将留下一笔钱予下一代,解决丧葬费用或生前治疗所欠债务。
  2. 医疗保险
    患病住院及治疗时将获得一定数额的理赔,解决燃眉之急。
  3. 退休年金险
    属于短期储蓄,可获得比银行更高的稳定利息,增加退休收入。

乐龄保险在本地市场的接受度其实相当高,投保人往往不希望自己的“老、病、死”问题连累下一代,所以会想在离世后留一笔钱给下一代而非留下一笔债务,或是透过保险信托作现金资产的传承以及分配给指定受益人。不管投保者生前有无立下遗嘱,一旦离世以后,保险公司将依据基本保额在最短时间内赔偿给受益人,并不会像银行户口或资产那般被冻结。

长者在选择购买保险时,必须先清楚了解此份保单的利益,要求代理员说明保单内容和不承保范围。另外,如果保单是从年轻时就买下的,则必须定期检视保单,因为医药费的通膨太高,以前买下来的医药卡限额早已不足以应付医药风险了。

保险是一种安心的保障,即便是长者,也可依自己的需求和能力,购买一份适合自己的保单!

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