你准备了自己的退休计划书吗?

你准备了自己的退休计划书吗?


你有多久没有歇下脚步,思考为何每日朝九晚五忙碌,日复一日的生活是为了什么?是为了三餐温饱和家人财务需要而已吗?曾几何时你梦想过的退休生活为何已渐渐远去?

你是否曾想过以你现在的储蓄方式、投资方式、消费方式,甚至生活方式,是否能在自己理想退休年龄时做好财务上的准备呢?更进一步的说,你知道自己退休后的生活模式吗?是饭来张口,衣来伸手,闲来聊人是非的“老人家”吗?你想在退休时过着这么了无生趣的生活吗?

还是,你想都不敢想退休生活,因为对你而言那是遥不可及的事。能继续工作讨生活已经心满意足了?因此,越接近退休年龄就越心烦气燥,惶惶不安的过日子?

无论你现在来到人生的哪个阶段,高收入还是低收入,是青年,中年还是已届退休年龄,与其消极被动的走一步看一步等待退休,为何不采取主动评估及规划自己的退休生活?通过认真看待自己的退休生活,可能我们会发现非常不足的地方而感到沮丧。但是,切记没有不能解决的问题,不予理会只会造成更大的伤害。

发现弱点,我们才能针对问题寻求咨询,学习提升以达到改变既有框框的理财模式。

在此,笔者与各位谈谈准备完成退休规划书的3个重点:

  1. 清楚了解自己现在的真实状况;
  2. 拥有明确的退休愿景;
  3. 计划能达至目标的策略,方式等。

想一想,如果今天你打算带家人在这年底的假期度假。现在你是不是要先确定自己及配偶是否有足够的年假,手上有多少资金供度假消费,年底是否有什么重要工作在身。如有,是否能安排同事协助或提早完成等等。接着下来再确定度假的地点,地点设定后再计划如何成行。是参与旅游公司的配套,还是自助旅行又或者自己开车,搭巴士等等。为了更完善的规划,我们也时常做了“万一”的准备,包括考虑多几个行程,邀约朋友或兄弟姐妹一同出游等等。

原则上退休规划的重点就与旅行规划的过程很相似。接下来,笔者与各位谈谈为何退休规划如此重要?

一、更加自我了解或体会生命的意义。退休规划的重点在於 以终为始的思维模式,因此,在明确的退休规划下,我们将更能感受每日辛劳努力的意义,对生命价值有更进一步的认知。

二、洞悉差距与不足所在。从落差中,我们将能针对我们的弱点加以改善,忽略的部分赶快弥补,而在已经做得不错的方面则继续努力提升。

三、更好的执行力。明确的退休目标能提升我们的执行效率,加强我们执行的意志力。

四、让生活更具有保障或安全感。担忧丶害怕大多数都是源自对未来的不确定因素。当知道自己在正确的人生路上奋斗时,我们在赚钱,储蓄,投资及消费环节上的决策将更有信心。

五、具有自我激励与鞭策作用。生活中免不了有低潮崎岖的时候,明确的退休规划能激励自己,鼓起勇气继续向前迈进。

六、对生活、家庭负责任的态度。做好退休规划,也表示我们对生活中各个层面的需要都有一定层度的探讨。因此,也会在财务上降低顾此失彼的窘境。

七、间接凝聚夫妻感情。对于一起进行退休规划的夫妻,当看到自己及家人一天一天往共同的目标前进时,这种共存共荣的幸福感更为珍贵。

从笔者的经验中,对于退休规划的概念时常出现两种落差非常大的想法,包括认为自己已有公积金储蓄,也购买了不少保险,就认为退休没问题,而没顾虑通货膨胀实质的影响、医药保健的开支、子女教育费、长寿等等问题。而另一部分人却认为退休规划太复杂了,自己无法规划也认定聘请财务规划师的费用非常高昂而置之不理。

无论是高估还是低估退休规划的想法,笔者认为都应当纠正。从专业角度来看,财务规划是一个过程,重点是要以全面评估考量,完整计划也纳入系统化进行方式,最后再按阶段地进行与定期检讨,即是一个完整的退休规划。因此,复杂及困难很多时候其实取决于当事人的意愿与参与度。

作者简介:
周志强 Nicholas Chu,执业财务规划师、理财专栏作者、理财讲师。

*本文原载《精明理财 Money Compass》财经杂志

Share this:

WP-Backgrounds by InoPlugs Web Design and Juwelier Schönmann