我的投资项目是否适合我的年龄?

我的投资项目是否适合我的年龄?


文:Sean

退休是每个人一生中最重要的理财目标。可惜的是,我们当中很少人为此付出更多以确保日后能过上名副其实的黄金岁月。当然,我们一直透过强制性储蓄积累退休金——但这真的足够吗?

许多人会提领个人公积金第二户头的存款来买第一套房子,或送子女出国深造,或甚至为了医疗应急,待退休时才惊觉户头内已所剩无几。而不断上涨的通货膨胀更令情况每况愈下。

其实这并没有真正的解决之道。如想拥有一个安稳舒适的退休生活,你必须尽早做好财务规划。每个月将薪金的10至15巴仙存入个人户头,也可能已不敷使用。

为了确保退休后财务的可持续性,你必须谨慎地规划。仔细考虑投资选项相当重要,将有助你达成目标。越早开始规划,就可以有更多的时间和选择。只要选对了策略,那么你就可以有足够的养老金,过上自己想要的退休生活。

以下是根据年龄层所应持有的投资组合,让你能在迈入黄金岁月后生活得舒适泰然。

在30岁时奠定合适的基础

人到了三十多岁时,因成家和购买第一间屋子已所费不赀,为此大多数人并没有将退休金列为优先考虑的财务目标。不过,这不代表是正确或明智的做法。

退休好比一场比赛,如要从步入职场那刻开始一直保持优势,关键在于建立正确的投资基础,让钱为你工作。你不需马上实现所有的目标,惟应把退休摆在首位。这意味着你必须努力工作来平衡开销和储蓄。

毕竟你还相当年轻,职涯道路仍很漫长,不妨在投资上略微进取。别忘了,单单储蓄是不足够的,你还需密切留意现有的退休资产,不要错过任何增加退休储备金的机会。

处于这个年龄层的人应该积极大胆地投资,将高达90巴仙的资金分散投资于不同的股票。时间是你最大的本钱。

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适合三十多岁人士的投资组合例子。

 

在40岁时巩固投资

到了这个年龄阶段,你可能背负着子女大学学费的重担,或甚至面临突如其来的中年危机。尽管如此,倘若你在三十多岁时已打下坚实的基础,那么这时候应该好好调整你的退休计划了。

重点是,在不影响个人财务优先考量事项下,尽量在繁忙生活中维持消费和债务的平衡。

资产配置和分散投资一直都很重要。进入四十多岁,离退休还有很长的一段时间,所以不必急着采取保守策略。这个时候,你的赚钱能力可能已臻至巅峰,所以定期检视和重新调整你的投资项目是至关重要的。

适合四十多岁人士的投资组合例子。

适合四十多岁人士的投资组合例子。

50岁-退休计划的最后阶段

到了这个年龄,离你正式退休的日子还有大约10年或更短的时间,这是整顿你的退休规划的关键时刻。不过,这可能极具挑战性,因为与此同时你需重整投资项目,毕竟你已无法再像之前那般积极进取了。

此时,你已不能再采用过于激进的投资方案,而是要开始试着节俭度日,因为这可能是你退休后将面临的生活状态。你必须减少开销,以更快的速度储存更多退休金。审视你的退休规划,有助你适应日后的退休生活,因为届时你不再有任何收入或只赚取微薄薪水来过活。

你在三十或四十岁时所能承受的高风险程度,到你迈入五十岁以后,可能已无力再承担。这时候,你应该转换为保守型投资如债券,稳扎稳打,因为你已没有太多时间可以扭转投资损失惨重的残局。

适合五十多岁人士的投资组合例子。

适合五十多岁人士的投资组合例子。

退休规划是一个长期的策略,而且在过程中可能有所变动。譬如转换职场跑道就不可能提早退休。这就是为什么定时检视退休计划如此重要,尤其是在经历人生重大事件后,如迎接新生儿或丧偶。这将有助你审视自己在这方面做得怎样,以及要否考虑作出任何改变。

谈到退休计划,不管你如何看待它,时间会是你最好的朋友。提早规划能让你更容易管理储蓄和投资,也为任何不可预见及不可避免的投资失误预留一个回旋的空间。当来到告别职场的一刻,你就可以真正享受到辛苦劳动后的成果。

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