为长者照护支付的趋势与挑战

为长者照护支付的趋势与挑战


翻开报章能找到与长者有关的文章——他们所需的照护、生活、难处、医疗保健等等。《星报》日前刊登了马来西亚需要立法保障长者的文章,如保护长者免遭遗弃等等。这些社会紧张是因我们的长者照护制度正受到老龄化人口日益增长的需求所致。

马来西亚的立法不止是保障长者权益,更需要定义州属、社区、家庭成员、服务供应者、长期照护机构、日间照护机构、房屋发展、交通、商业区等等所扮演的角色——这需要各牵涉单位的统一。我们现有的长者照护系统无法维持我们的需求已是事实,因此我们必须明白当下的长者照护趋势,以决定什么所需的照护类型以及如何使其永续经营。

趋势与支付模式

当我们日益年老时,将无可避免需要某程度的长期照护。除了住院期间的初期照护,长期照护包括各种服务,目的是满足慢性疾病或残疾人的医疗和非医疗需求,协助他们度过无法自理的时光。这种照护可在家中、社区、甚至辅助生活设施如疗养院和照护中心进行。

就趋势而言,我们越来越需要专业人士来解决与老年人相关的多种慢性病,提供长期照护。同样,日常生活活动协助(或ADL)等非医疗保健的需求也在不断增加,这些活动包括喂食、洗澡、仪容整理等活动。然而,非医疗保健并不如医疗保健般获有资助。

在马来西亚,长者所需的照护通过政府福利屋、私人疗养院与日间照护中心、志愿性长者照护中心或家庭成员提供。

长者支付长期照护的财务渠道包括:个人存款、公积金、退休金计划、投资、政府福利及其他生意收入。然而,马来西亚不像日本等先进国般,拥有社会保险和税收资助等支付长期照护的风险安排。

由我们现有的选择(除了政府福利)的性质可以推断出,马来西亚人一般都会自行付款,为自己的家庭成员或家庭成员提供长期护理。

由于人们自行支付照护服务,因此自主(或消费者自主)服务有明显增长的趋势。尽管长者照护系统因自主而面对明显的挑战,但这也同时给予长者们独立与掌握个人生活方式选择的权利。

有鉴于此,我们必须设计出适用于马来西亚长者照护设施的支付选项,致力于减少其中的弱点,并善用优点。以下是支付选项所面临的问题:

1. 患病时无法做决定

自主付款的模式相当吸引人,它不仅为客户提供生活方式选项和提升服务供应者的责任,也因其与市场化机制相连而对政府有一定的吸引力。

然而,当中的缺点在于监督和采购服务皆取决于买方的健康和精神状况。如果购买者身体虚弱或精神上受损,加上没有家人支援,则其议价能力受到损害,并可能受到服务供应者的剥削。因此,这种方法不能为所有个人提供“直到生命终结”的保障。

2. 教育与就业

影响我们马来西亚长者资金来源的主要因素之一是教育程度低,这直接影响到长者的储蓄能力。 随着年龄增长和工作能力的下降,经济状况获得改善的机会将会越来越受到限制。

3. 储蓄不足与三文治世代

公积金局不断指出,马来西亚人在退休和老年方面的储蓄不足。 当公积金帐户的资金用尽时,家庭成员往往成为主要的支柱,在经济与社会支援上协助长者。

“三文治世代”也与长者无法累计足够存款退休息息相关。由于家庭规模和经济条件的变化,如生活费用较高(例如住房价格高),除了养育自己的孩子,成年孩子还要照顾年老的父母开支。不仅如此,也有年老双亲为成年子女提供经济援助的案例。

4. 效果有待观察

马来西亚政府在2012年时推行了私人退休计划(PRS)。该计划的宗旨是通过额外存款,提升马来西亚退休人士的生活品质。然而,私人退休计划才开始了6年,它是否能作为支付长期照护的途径还有待观察。

不明因素

姑且不论如何克服上述挑战,如果没有解决不恰当的护理分配方法,将无法制定更好的支付方式。随着年龄上升而对照护需求的日益提高,如何妥善的安置长者至关紧要。当他们得到适当的照护水平——符合监管机构的最低标准时,便代表长者的储蓄发挥了最大的作用。

这对于管理长期照护成本尤其重要,因为长者所需的照护性质难以衡量。当成本无法妥善管理,则长期照护服务的品质将被影响。此外,长期照护的低效率也可能影响服务的价格,这可能导致长者无法持续支付所需的照护费用。

以台湾为例,发现居家照护对具有“中等”身体残疾的病患来说,成本效益较高;但与在养老院的严重残疾病患来说则变得昂贵。 这些调查结果可看出需求与所获实际照护之间的相互联系。

结论

总的来说,马来西亚老龄化状况的改变让我们意识到,不能保留目前的基础设施和做法。新的长期照顾的支付选项(或至少修改旧的),与种种环境条件环境需要进行调查、商讨和开发。

马来西亚政府为退休途径而进行的大部分努力,包括延长长者的照护等等仍相当新颖,但时间会告诉这些努力是否有效。 然而,在可预见的未来,马来西亚面临的首要挑战是退休金改革。 我们需要审查社会保障,以便为我们的老龄化人口预防贫困,并制定一项提供包括长期护理在内的计划。

这是因为退休收入不能仅靠单一的来源或计划,而必须纳入各种不同的资金来源。

再者,我们需要针对经济进行全面调整,以配合马来西亚的老龄化需求。作为业内人士,我们需要确保老龄化政策的未来发展应包括提供更好的照护服务、更多的吸引力,以提高成本效益。

最后,努力为城乡平均分配长者照护服务和设施努力,以确保没有人被忽视。

 

文:长乐集团
*原载《Smart Investor》杂志

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