4大退休阻力

退休是美好的事,但我们是否已为退休做好充足的准备?

马来西亚国库控股研究院公布的《家庭单位调查报告II》指出,我国人民平均寿命已提高,女性的平均寿命提高至77.4岁;男性则是72.5岁。

我国的退休年龄为60岁,若依平均寿命计算,马来西亚人则平均仍有十数年的退休生活。

汇丰银行(HSBC)的《退休的未来》(The Future of Retirement)报告指出,有25%的大马在职成年人没有信心够维持舒适的退休生活;其中88%的在职成年人担心是否有足够的金钱维持日常生活,81%的人则担心钱会完全用光。

这种阻力所衍生出的信心缺乏,很大原因是来自于没有足够的金钱或存款。

 

  1. 依靠单一收入

 多源收入在退休后总比单一收入来得好,然而马来西亚大多数退休人士的主要收入皆来自公积金(EPF)。雇员公积金局首席执行员拿督沙里尔利札曾透露,近80%今年达到55岁的受薪人士,公积金户头中并没有足够的存款,导致他们在退休后的20年内必须过贫穷线下的生活。

 有鉴于此,想单单依靠公积金来养老,几乎已是不可能的事。

 

  1. 无法或不想再工作

 尼尔森(Nielsen)在2014年所做的全球老化问卷调查显示,有50%的马来西亚人希望或已在60岁前退休,比起其他东南亚国家如印尼(49%)、越南(44%)、泰国(33%)、菲律宾(30%)和新加坡(29%)都来得高,这表示马来西亚人倾向于提早退出职场。

 然而,在物资高涨的时代,太早从职场上退下来可能并不是一件容易的事。正如雇员公积金局首席执行员拿督沙里尔利札所说,近80%的人的公积金户头没有足够存款.

 没有足够的存款,或者是退休以后发现存款不足,而又无法重回职场,将陷入两难。

 

  1. 将钱都留给孩子

 同样来自汇丰银行2016年的调查,92%的大马父母正供养孩子上大学,而57%的的父母愿意为了孩子的教育而举债,每年花在孩子大学教育的金钱更是高达8720美元(全球平均7631美元)。

 同一份调查也指出,全球49%的父母认为,支付孩子的教育费比为自己的退休储蓄来得重要。

 我们不是反对把金钱花在孩子身上,但双亲也着实需要为自己的晚年着想,三文治世代一词已足够说明,现今的孩子往往无法兼顾父母与自己的家庭,成为夹心人,最终往往落得个不孝的骂名。

 报章也不时有孩子因经济压力等等原因,将父母舍弃的报导。培养孩子成材绝对是父母的责任,但在培养孩子之余也尽可能想想自己,为自己退休后的生活做好打算。

 

  1. 患病后的照护

许多人或许没有意识到,医药保险只能支付住院时的医疗费用,如果病患出院在家或任何地方静养时,则必须自掏腰包了,而这也是导致退休金不足的原因之一。

有过类似经验的家庭肯定知道,患上中风、失智症、柏金森氏综合症等严重疾病的长者出院在家静养时,除了需要自行支付如成人纸尿片等等医疗消耗品之余,也需要有专人照顾,免生意外。

完善的照护是每个人晚年不可或缺的一环,提早做好准备,并了解照护的重要。

针对以上阻力,我们能做的是趁早做好准备,尽早为退休进行储蓄。退休也不意味着完全不工作,退休人士也可以以合约、兼职等性质,回到职场工作。这样也将拥有较为充裕的个人时间,同时也有一份持续且稳定的收入。

 

针对以上阻力,我们可以通过以下方法预防及面对:

 

  1. 尽早储蓄

 同是来自汇丰银行的数据显示,马来西亚53%的退休人士表示后悔没有更早地为退休进行储蓄(汇丰银行报告)。既然有超过一半的退休人士后悔自己没有更早储蓄,已揭示退休后所需的生活费和我们的想像存在着落差。因此,尽早储蓄是最直接也最有效的方法。

拥有足够储蓄者,也可从这篇文章里http://cn.3age.com.my/2015/11/06/%E5%A6%82%E4%BD%95%E4%B8%BA%E9%80%80%E4%BC%91%E6%8A%95%E8%B5%84%EF%BC%9F/ (如何为退休投资?)学习如何为退休投资。

 

  1. 继续工作

退休可以是你心目中的任何一种生活模式,但如果仍旧力有所及,请勿停止工作。除非你拥有足够的储蓄金,否则停止工作也就意味着收入停止。

或许有人会问说,到底我们需要多少退休金才足够?根据世界银行所列出的简单计算法,是必须有最后所得月薪的三分之二,方能继续享受目前的生活方式和生活品质。详情可继续阅读http://cn.3age.com.my/2015/04/30/%E6%9C%89%E5%85%B3%E9%80%80%E4%BC%91%E9%87%91%E7%9A%84%E4%B8%89%E5%A4%A7%E9%97%AE%E9%A2%98/(有关退休金的三大问题)。

因此,若退休后每月收入不足最后所得的三分之二者,理应以合约或兼职等方式重回职场,这举动有三大好处:一、拥有较多的个人时间;二、每月仍可赚取薪酬;三、为社会继续做出贡献。

 

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