亲自制定一份财务规划书吧!

首先,很多人都认为“高风险等于高回酬”。当他们发现其原有的储蓄模式或投资方法无法达到退休金的目的时,投资者常常就会有这个盲点。这时候通常接受“高风险=高回酬”的朋友就很容易受到“顾问”的影响,认为必须是高风险的投资,才可得到高回酬。那么我就应该投资“高风险的投资产品”,那么以後我的退休金就不成问题了,但人们最大的疏忽就是忘了“高风险等于高回酬”的同时,“高风险也等于高亏损”!

有鉴于此,当我们了解“高风险也等于高亏损”时,我们做决定之前就有更多的思考空间以找到自己最有把握的方式进行,而不是单一地依从投资顾问或财务规划师,从你原有的资产配置或现金,建议你尝试投资高风险的投资产品而已。如果你亲力亲为参与财务规划书草拟时,你就会发现有很多其他的解决方案。如下:

1. 参与特定投资课程,学习如何专注在某项投资产品,专注在该领域深耕。
2. 与其增加自己未知的投资风险来增加退休金,你可能考虑在职场之外做些小生意当做退休金的累积。
3. 你也可能选择牺牲与家人相处的时间,往较远的城市工作以获取更高的薪金,薪金的差额就成为较为实际的退休金计划。
4. 原本计划要装修厨房或升级汽车的决定可能展延进行,从中又能累积了一笔资金。
5. 下定决心戒掉抽烟,酗酒,赌博的习惯。长远节省的数额就是退休金或孩子教育基金。
6. 甚至从大都市迁至较小城镇,从房子的价值及生活成本的减低又可能为你完成了特定的目标。
7. 每日生活方式的改变,消费习惯改变等等也能产生非常大的影响。

从以上的七个可能性,足以让我们在做一项理财决定时看到更多的可能性,但这一切可能性的实行只能通过我们自己,他人是无法完全了解我们的处境。因此,财务规划师是协助你更好规划你的财务,而不是“教”你如何去做!

除此之外,影响理财的成效也包括关系到我们的爱好丶兴趣丶独有的偏好和深根蒂固的一些观念。例如,虽然你每年在旅游花了太多钱,但享受旅游带来给你的满足感却是他人无法体会的,因此,你可能愿意牺牲购买衣服,美食佳肴等,却绝不能缩减旅游开支。这时如果第三者“教”你如何缩减旅游开支来达到理财目标,可能就行不通了。

与配偶之间的关系及想法也是影响财务规划成效的重要因素之一。第三者有时也无法体会你们当中的一些苦衷,特别在理财环节上。往往在别人眼中理所当然的事,却在你们夫妻关系中是不可能的事。所以,要制定最贴近真实及对你有效的财务规划书,其中最有效的关键是由你亲身参与及掌控规划过程中的主导权。不然,最後财务规划师建立的计划书只不过是纸上谈兵供摆饰而已。

作者简介:
周志强 Nicholas Chu,执业财务规划师丶理财专栏作者丶理财讲师。

*本文原载《精明理财 Money Compass》财经杂志

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