纸上谈兵不如实际行动 !

文:毅仕民马迪 (Ismitz Matthew De Alwis)

如果您没有计划,则将面临失败——这是一个事实和长期持有的定律。倘若这听起来很熟悉,那您为何仍未采取行动呢?无建设也许会有一定程度的舒适,但也给你一种安全和健康的错觉。因此,现在是时候开始管理您的个人财富与退休基金。想拥有一个舒适无忧的退休生活,您现在就必须开始规划。这是因为生命中有许多无法掌控的事,而您也不想落入毫无准备的下场。或许您个人不具备完善股市、基金和保险知识,因此无法自己动手理财。与此同时,这也意谓您拥有适度的存款,但却无法确定该如何才能获得更高的回报。

寻求财务规划师

您可以向谁求助?有哪些人是您可信赖之余,还能在财务上提供明智的建议?在这事上,财务规划师其实是最适合不过的人选,他们是您在个人理财上可信赖的人。

财务规划师是提供建议予你欲如何储蓄、投资及财富增长的专业人士。他们可在特定的财务目标上给予帮助,如:购买前的的准备(如购买房子),或为提供您个人财务状况及各投资组合中不同资产类别的关系全貌。

有些财务规划师擅长退休及遗产规划,而有些则精通其他财务操作事项。然而,并不是所有的财务规划师都相当熟练,因我国的财务规划仍处于萌芽阶段。这些年来,许多人谈及改变,行业先驱也必须从产品为先转变至以个人咨询为主,专注于客户的需求与兴趣。

采取行动,迈步向前

财务规划师不同于股票行的经纪,他们不是协助您处理税务的会计师,不是提供您保单的保险从业员,不是鼓励你投资基金的信托基金顾问。他们也不是协助您设立家族信托与遗产规划的立遗嘱专员。

然而,您也必须改变自己的心态,并开始为达致个人财务和人生目标而努力。同时,整个行业与财务规划师也必须做出改变,迈步向前。他们必须跨越无意义的争吵,尝试实现完美的商业模式。时代一直在改变,在时间长河中,变化才是唯一不变的真理。

以客为尊的服务

财务规划师需要决定如何进行他们的业务——选择加入代理公司,在卖出产品时赚取佣金或选择与客户详谈,在明白客户的财务与人生目标后,推荐最适合的产品,胜过胡乱推荐不符客户目标的产品。虽然这是艰难的决策,但却势在必行。

许多人认为,不应该只有一个决定,而是要在客户利益和财务规划师的薪酬间取得平衡。然而,这是否会成为业界认可的方程式,讲取决于客户,因为他们的选择将决定财务规划师们的交易。

以产品为导向的财务规划师一直认为,花费大量时间与精力为客户指定财务计划过于艰巨,而且也与预期收入不符。对他们而言,传统硬性推销更容易执行。这也许是许多人担心约见财务规划师的缘故,因为他们不想一味地被财务规划师推销产品。与此同时,以客户需求为主的财务规划师则认为,从客户角度理解自身业务相当重要。

财务规划师把服务解释得越清楚,潜在客户就越容易雇用该财务规划师。财务规划师必须仔细聆听客户需求,在推荐产品时亦需紧记他们的所需。

作为一名投资者和财务规划服务客户,您必须决定是否要自我理财,抑或是寻求专业人士协助管理您的财务。对一些人而言,自我理财是个不错的选择,但对另一批人来说则显得不合理,因为得花费许多时间学习与研究。因此,当您在事业上取得巨大成功,并赚取丰富薪酬时,财务规划师可以帮您节省金钱管理上的时间。财务规划师也协助您在财务规划与策略上的专注,严守纪律与拖延常常是投资出现问题和损失的原因。因此,拥有一名财务规划师能确保您保持在正确的轨道上。

谈及个人理财时,要处理的事情包括:应急金、家庭、教育、应对早逝的保障、残疾、医疗和长期照护费用、失业、地产和债务损失以及您的投资组合,如退休规划和提供退休收入、税务规划、遗产规划和物业管理——以上种种会将您压垮。

这都是相当复杂任务,因此寻求财务管理员的帮助是明智的。财务规划师与客户都需要改变自己的思维,您身为客户也需停止拖延需要解决的事情并提早规划,确保自己过着财富充裕的生活,并为退休做准备。

另一边厢,财务规划师需要抛弃旧有的业务模式,开始从另一个立足点重新看待财务规划,即不把佣金看作一切,而是记住客户的最大利益。

当您规划退休时:

  • 预估您向往的假期和每日消费的庞大支出。
  • 勿低估自己所需,准备一笔可观的储蓄。
  • 考虑到支出的变化,为各阶段的退休生活建立三种不同的预算。
  • 以自身与家人的健康记录为鉴,预计医疗费用。
  • 储存应急金以应付预料之外的健康问题发生。

作者:

毅仕民马迪(Ismitz Matthew De Alwis)是肯纳格投资者有限公司的执行董事和首席执行员。毅仕民马迪是一名注册财务规划师,同时也是马来西亚理财协会(FPAM)的现任主席。

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